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irp 계좌란, 퇴직연금 및 소득공제,연말정산 총정리(2024ver)

최신정보를 가치있게 2024. 1. 14. 08:22

IRP 계좌는 개인형 퇴직연금 상품 중 하나로, 퇴직금을 관리하고 여유 자금을 추가로 입금할 수 있는 특별한 계좌입니다. 이 계좌는 노후 생활을 안정적으로 준비하기 위한 수단으로 사용됩니다.

 

 

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IRP 계좌는 안정적인 노후를 위한 퇴직연금 상품으로, 세액공제와 연금 수령 시의 세금 혜택을 제공합니다. 더욱 자세한 내용은 아래 글에서 확인해 보겠습니다.

 

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📌irp vs 연금저축 무슨 차이일까?
📌irp로 최대 900만원 세액공제 받는 꿀팁
📌irp 장점 총정리
📌irp 어디 은행으로 개설해야 유리할까?

 

목차

     

    irp 계좌란

     

     

    IRP 계좌는 개인형 퇴직연금 (Individual Retirement Pension, IRP) 상품의 일종입니다12. 이 계좌는 퇴직금을 입금 받는 통장이자 개인의 여유 자금을 추가로 입금할 수 있는 통장입니다.

     

    IRP 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다

     

    퇴직소득세 징수 시점 연기: IRP 계좌로 입금 받으면 퇴직소득세 징수 시점이 연기됩니다

     

    의무적 개설: 확정기여형 (DC형) 또는 확정급여형 (DB형) 퇴직연금 가입자는 일부 예외를 제외하고 의무적으로 IRP 계좌로 퇴직금을 수령해야 합니다

     

    세금 감면: 연금 식으로 인출할 때 조건을 만족하면 퇴직소득세를 30% (또는 40%) 감면 받습니다

     

    일부 인출 제한: 퇴직금은 특별한 경우가 아니면 일부 인출을 할 수 없습니다

     

    세액공제 혜택: IRP 계좌에 추가 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다

     

    IRP 계좌는 안정적인 노후생활을 위해 퇴직금을 은행, 증권사에 위탁해 투자를 하며 일시불로 받거나 연금처럼 퇴직금을 일부씩 받을 수 있도록 하는 상품입니다2. 이 계좌는 연 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 납입금액 한도는 1800만원입니다.

     

     

     

    irp 퇴직연금

     

     

    세금 혜택: IRP에 납입한 금액은 연 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 퇴직금을 IRP에 이전하면 퇴직소득세를 내지 않고 연금이나 일시금을 받을 때까지 세금을 연기할 수 있습니다.

     

    IRP의 운용수익은 비과세이며, 연금 수령 시에는 퇴직소득세가 감면됩니다.

     

    다양한 투자: IRP에서는 예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 퇴직연금 사업자가 우수한 금융상품과 포트폴리오를 추천해주기 때문에 안정적이면서도 개개인에게 적합한 투자가 가능합니다.

     

     

    노후 보장: IRP를 통해 퇴직금이 생활자금으로 소진되는 것을 막고, 퇴직금을 노후자금으로 활용하여 노후 보장을 강화할 수 있습니다.

     

    55세 이후에는 일시금이나 연금으로 수령할 수 있으며, 연금의 경우 종신연금, 확정연금, 상속연금 등 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다.

     

    irp 소득공제

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    IRP (개인형 퇴직연금)의 소득공제는 다음과 같이 이루어집니다

     

    세액공제 한도: IRP에 대한 연간 납입금액 900만 원까지 세액공제가 가능합니다

     

    공제율: 소득 수준에 따라 공제율이 달라집니다. 근로소득자의 경우, 총 급여가 5,500만 원 이하일 경우 공제율은 15% (지방소득세 포함 시 16.5%), 5,500만 원을 초과할 경우 공제율은 12% (지방소득세 포함 시 13.2%)입니다

     

    환급 가능 금액: IRP로 900만원을 모두 납입한 경우, 총 급여가 5,500만 원 이하인 근로자는 최대 1,485,000원의 세금을 환급받을 수 있고, 총 급여가 5,500만 원을 초과하는 경우 최대 1,188,000원까지 세금을 환급받을 수 있습니다

     

    납입 한도: IRP 계좌에는 최대 1,800만 원까지 납입이 가능하지만, 실제로 연말정산 시 혜택받을 수 있는 납입액은 900만원까지입니다

     

    irp 세액공제 한도

     

     

    IRP는 개인형 퇴직연금의 약자로, 근로자가 퇴직금을 IRP 계좌에 이전하거나 여유자금을 납입하여 노후자금으로 운용할 수 있는 상품입니다. IRP에 가입하면 다음과 같은 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

     

    IRP에 납입한 금액은 연 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 총 급여액이 5,500만원 이하라면 납입금액의 16.5%를, 5,500만원 초과라면 13.2%를 세액공제 받을 수 있습니다.

     

    퇴직금을 IRP에 이전하면 퇴직소득세를 내지 않고, 연금이나 일시금을 받을 때까지 세금을 연기할 수 있습니다. 연금이나 일시금을 받을 때에는 연금소득세가 적용되며, 연간 1,200만원 이하로 수령하면 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다.

     

    IRP의 운용수익은 비과세입니다. IRP에서는 예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있으며, 주식과 같은 위험 자산에 투자할 수 있는 비중은 70%로 제한됩니다.

     

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    IRP의 세액공제 한도는 연금저축과 연동되어 있습니다. 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 최대 900만원까지만 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

     

    연금저축은 연간 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 따라서 연금저축에 600만원을 납입하였다면, IRP는 300만원까지만 납입할 수 있습니다. 반대로 IRP에 900만원을 납입하였다면, 연금저축에는 납입할 수 없습니다.

     

    irp 퇴직연금 연말정산

     

     

    IRP (개인형 퇴직연금)의 연말정산은 다음과 같이 이루어집니다

     

    세액공제 한도: IRP에 대한 연간 납입금액 900만 원까지 세액공제가 가능합니다

     

    공제율: 소득 수준에 따라 공제율이 달라집니다. 근로소득자의 경우, 총 급여가 5,500만 원 이하일 경우 공제율은 15% (지방소득세 포함 시 16.5%), 5,500만 원을 초과할 경우 공제율은 12% (지방소득세 포함 시 13.2%)입니다

     

    환급 가능 금액: IRP로 900만원을 모두 납입한 경우, 총 급여가 5,500만 원 이하인 근로자는 최대 1,485,000원의 세금을 환급받을 수 있고, 총 급여가 5,500만 원을 초과하는 경우 최대 1,188,000원까지 세금을 환급받을 수 있습니다

     

    납입 한도: IRP 계좌에는 최대 1,800만 원까지 납입이 가능하지만, 실제로 연말정산 시 혜택받을 수 있는 납입액은 900만원까지입니다.

     

    irp 자주 묻는 질문

     

     

     

     

     

     

     

    IRP는 개인형 퇴직연금의 약자로, 근로자가 퇴직금을 IRP 계좌에 이전하거나 여유자금을 납입하여 노후자금으로 운용할 수 있는 상품입니다. IRP에 대해 자주 묻는 질문은 다음과 같습니다.

     

    IRP 세액공제, 한도와 공제율이 어떻게 되나요?

     

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    IRP에 납입한 금액은 연 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 총 급여액이 5,500만원 이하라면 납입금액의 16.5%를, 5,500만원 초과라면 13.2%를 세액공제 받을 수 있습니다.

     

    퇴직금을 IRP에 이전하면 퇴직소득세를 내지 않고, 연금이나 일시금을 받을 때까지 세금을 연기할 수 있습니다. IRP의 운용수익은 비과세이며, 연금 수령 시에는 퇴직소득세가 감면됩니다.

     

    IRP는 여러 금융기관에 동시에 가입 가능한가요?

     

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    IRP 가입은 여러 금융회사에서 동시에 가입해서 여유자금을 추가로 불입하여 투자할 수 있으나, 퇴직금을 받을 수 있는 계좌는 하나의 계좌여야 합니다.

     

    IRP 계약을 해지하려면 어떻게 해야 하나요?

     

    IRP 계약을 해지하려면 가입한 금융기관에 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다. IRP 계약을 해지하면 세금이 부과되므로, 노후를 위해 연금으로 받는 것이 좋습니다.

     

    IRP 계약을 다른 금융기관으로 이전하려면 어떻게 해야 하나요?

     

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    IRP 계약을 다른 금융기관으로 이전하려면 이전하고자 하는 증권사나 은행을 선택하여 IRP 계좌를 개설하고, 홈페이지 또는 영업점을 방문하여 IRP 이전 신청을 하면 됩니다. 이전 시 기존에 가입한 상품은 모두 현금화되어 이전되며, 세제혜택은 계속 유지됩니다.

     

    IRP 가입 후 가입자 사망시 승계가 가능한가요?

     

    IRP 가입 후 가입자가 사망하면, IRP 계약은 가입자의 상속인에게 승계됩니다. 상속인은 IRP 계약을 유지하거나 해지할 수 있으며, 해지할 경우 상속세가 부과됩니다.

     

     

     

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    ✅ 결론

    IRP 계좌는 노후를 준비하고자 하는 개인에게 안정적이고 세제 혜택을 고려한 퇴직연금 상품으로서 매우 유용합니다. IRP를 통해 퇴직금을 효율적으로 운용하고 세액공제 혜택을 최대한 활용함으로써 안정적인 노후를 계획할 수 있습니다.

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